Beamte profitieren bei Ratenkrediten von besonders günstigen Konditionen. Sie zahlen für ihre Kredite im Mittel 15 Prozent weniger Zinskosten als Angestellte und sparen dadurch bei einem typischen Ratenkredit in Höhe von 20.000 Euro mit 6 Jahren Laufzeit 637 Euro...

Zudem erhalten sie deutlich häufiger ein Finanzierungsangebot auf ihre Kreditanfrage. Das zeigt eine aktuelle Analyse des Vergleichsportals Verivox.

Über 600 Euro weniger Zinsen für Beamte
Beamte, die in den letzten zwölf Monaten über Verivox einen Ratenkredit abgeschlossen haben, zahlen dafür im Mittel 5,59 Prozent Zinsen. Bei Angestellten liegt der mittlere Zins hingegen bei 6,58 Prozent. Damit sind Kredite für Staatsbedienstete 15 Prozent günstiger. Bei einem Musterkredit über 20.000 Euro mit sechs Jahren Laufzeit ergibt sich daraus eine Ersparnis von 637 Euro.

„Banken bewerten bei der Kreditvergabe das Ausfallrisiko eines Kunden. Beamte gelten aufgrund ihres sicheren Beschäftigungsverhältnisses als besonders verlässlich. Häufig kommt hinzu, dass sie über ein überdurchschnittliches Einkommen verfügen. Beides wirkt sich positiv auf ihre Kreditwürdigkeit aus und ermöglicht im Ergebnis günstigere Zinssätze", erklärt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH.

Höheres Einkommen, höhere Kreditsummen
Neben den günstigeren Konditionen profitieren Beamte häufig auch von größeren Finanzierungsspielräumen. In der Verivox-Analyse lag ihr Nettoeinkommen im Mittel rund 1.400 Euro über dem von Angestellten. Zwar müssen Beamte davon noch einen Teil ihrer Krankenversicherung bezahlen, dennoch können sie aufgrund ihres verbleibenden Einkommensvorsprungs im Durchschnitt höhere Kreditsummen aufnehmen.

Während sich Beamte im letzten Jahr im Schnitt 23.126 Euro geliehen haben, lag die durchschnittliche Kreditsumme bei angestellten Arbeitnehmern mit 17.658 Euro um rund ein Viertel niedriger.

Vier von fünf Beamten erhalten ein Finanzierungsangebot
Nicht nur bei den Zinsen sind Beamte im Vorteil. Sie haben es auch wesentlich leichter, überhaupt einen Kredit aufzunehmen: 79 Prozent aller Beamten, die über Verivox einen Ratenkredit anfragen, erhalten mindestens ein Finanzierungsangebot einer Bank. Bei Angestellten trifft das lediglich auf 48 Prozent der Anfragen zu.

„Anders als abhängig beschäftigte Arbeitnehmer sind Beamte auch bei schwacher Konjunktur kaum von Jobverlusten und daraus resultierenden Einkommenseinbußen bedroht. Das macht sie für die Banken zu einer sehr risikoarmen Kundengruppe“, sagt Oliver Maier.

Kredit zu zweit birgt Vorteile
Der Beamtenstatus ist jedoch nicht die einzige Stellschraube für günstige Zinsen und gute Chancen auf eine Kreditzusage. „Sowohl Angestellte als auch Beamte können ihre Finanzierungskosten deutlich reduzieren und die Chancen auf ein Finanzierungsangebot erheblich verbessern, wenn sie ihren Ratenkredit zusammen mit einer zweiten Person abschließen“, sagt Oliver Maier. Denn zwei Kreditnehmer bedeuten für Banken ein geringeres Ausfallrisiko. Gerade bei den derzeit strengeren Kreditvergaben kann ein zweites Einkommen entscheidend sein, etwa wenn ein Antragsteller die Anforderungen der Bank allein knapp verfehlt.

„Viele Verbraucher unterschätzen das Sparpotenzial“, sagt Oliver Maier. „Zudem hält sich hartnäckig die Sorge, ein gemeinsamer Kredit verschlechtere die Schufa-Bewertung des Partners. Bei pünktlicher Rückzahlung ist das unbegründet – im Gegenteil: Eine zuverlässig bediente Finanzierung kann die Bonität langfristig stärken. Nach vollständiger Tilgung ist die Kreditwürdigkeit häufig sogar besser als vor der Kreditaufnahme.“

Methodik
Für die Berechnung wurden alle Ratenkredite ausgewertet, die von August 2025 bis einschließlich Juli 2026 über Verivox abgeschlossen wurden. Ausgewertet wurde der sogenannte Median-Zinssatz der abgeschlossenen Kredite. Dieser Wert ist repräsentativ für breite Kundengruppen. Exakt die Hälfte der Kreditnehmer erhält diesen oder einen günstigeren Zinssatz, die andere Hälfte zahlt höhere Zinsen.